¿Sabías que el 36% de los españoles entre 18 y 64 años admite no saber lo necesario para tomar decisiones financieras y que el 95% considera que todos deberíamos aprender a ahorrar desde pequeños? Ya sea para planificar la compra de una vivienda propia o diseñar una cartera de activos financieros como fondos de inversión y/o planes de pensiones, el ahorro es motor de cambio y camino de bienestar. De ahí la importancia de incorporar este hábito desde el primer momento, particularmente entre los más jóvenes que aspiren a su independencia económica. La información, formación y asesoramiento son aquí claves para romper esa barrera, aunque todo es más fácil cuando el ahorro tiene un incentivo extra: una buena rentabilidad. Estas son las claves.
El factor edad
Los datos sobre hábitos de ahorro de la Encuesta Funcas 2023 sobre cultura financiera, y el Observatorio de Ahorro Familiar, promovido por Fundación Mutualidad Abogacía junto a IE Foundation, constatan que “las generaciones más jóvenes tienen peores conocimientos financieros que los mayores de 40 años”, en referencia a los nativos digitales y millennials. Además, este estudio advierte de que estos grupos poblacionales “se decantan por activos de más riesgo como criptomonedas y acciones cotizadas, en vez de por los más diversificados, como fondos de inversión y pensiones y seguros de ahorro”.
Para los autores del Observatorio de Ahorro Familiar, los jóvenes a veces se olvidan de su principal ventaja: “Cuentan con más tiempo por delante que el resto de la población para desarrollar unos hábitos financieros que contribuyan a asegurar su futuro y a permitirles hacer las elecciones que deseen a lo largo de su vida”.
Ahorro que empodera
Es cierto que la independencia económica llega cargada de gastos, comprar ropa adecuada para lucir en un despacho, transporte y, en muchos casos, alquiler de vivienda. Por eso es fundamental que, desde la primera nómina, se cuente con un presupuesto realista que ofrezca un excedente mensual: esta es la base de ahorro. Y la clave para ver crecer esos ahorros está en dar con ese producto que ofrezca rentabilidad entendiendo la especial idiosincrasia de la etapa juvenil.
Buscar el producto adecuado
Muchos productos son diseñados para captar a grandes ahorradores. Acostumbran a contar con significativas barreras económicas de entrada, que más que motivar, desactivan la voluntad de ahorro. Pero siempre hay otras alternativas.
Por suerte, cada vez más el mercado también ofrece productos para construir una base de ahorro coherente con la realidad de los jóvenes que incluyen rentabilidades atractivas y periodos de contratación que no atan el futuro de un profesional, por ejemplo, si decide rescatar el capital para invertir en un máster que mejore su empleabilidad. También es aconsejable apostar por productos que ofrezcan seguridad. En las primeras fases es más conveniente hacer crecer los ahorros con garantías, sin exponerse a volatilidades que pueden acabar en horas con el esfuerzo ahorrador de años.
Y que sean productos escalables. Es importante que su diseño ofrezca flexibilidad a medida que la capacidad de ahorro crece y pueda ser puente para otro tipo de productos financieros con mayores expectativas de rentabilidad y diversificación.
Elegir una opción que multiplique
Si decides informarte en Internet, es muy probable que tus búsquedas te lleven al Plan Ahorro Multiplica, un producto de ahorro para jóvenes de Mutualidad recientemente lanzado. Una propuesta de ahorro segura con beneficios garantizados para empezar a construir un capital desde 1.000 euros, que además suma una cobertura de fallecimiento del 1,1% del valor del fondo acumulado al final del mes anterior al fallecimiento.
Plan Ahorro Multiplica ofrece una rentabilidad bruta* garantizada a un año del 4%, siempre que se mantenga la inversión durante ese periodo. Además, permite rescatar la inversión antes del plazo de vencimiento en caso de necesidad. Eso sí, esta disposición anticipada implica renunciar a la rentabilidad garantizada; en su lugar, tu ahorro estaría vinculado a las fluctuaciones desfavorables del mercado.
Otras de sus ventajas es la escalabilidad: su diseño permite contratar tantas pólizas de Ahorro Multiplica como se quiera, con distintas rentabilidades garantizadas y periodos temporales, siempre que haya disponibilidad. Respecto a su fiscalidad, los rendimientos tributarán como rendimiento de capital mobiliario. En caso de fallecimiento de la persona asegurada, la persona que este designe como beneficiaria deberá tributar sobre sucesiones y donaciones.
Pero, además, este producto puede convertirse en puente hacia otros con mayores expectativas de rentabilidad. Es el caso del seguro Unit Linked Explora, de Mutualidad. También conocido como seguro diversificado, unen un fondo de ahorro en acciones o bonos, estructurado en un seguro de vida. Aunque para empezar a pensar en estas opciones, es importante construir ese capital que permita ir invirtiendo y preparando tu seguridad futura. El Plan Ahorro Multiplica y el seguro Unit Linked Explora son instrumentos te ayudarán a lograr ese objetivo.
*Sin descontar los costes de cobertura de fallecimiento y gastos de gestión.
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