“Luisito, ten cuidado con el enchufe”; “María, al final te vas a hacer daño con ese palo…”. Ser padre despierta inevitablemente un instinto protector hacia los suyos activado por la parte del cerebro reptiliano que todos llevamos en su interior. En ese estado, una idea recurrente ocupa sus pensamientos: cómo asegurar su futuro y el de los suyos, tú incluido, su hijo (a). Por eso, en el Día del Padre te proponemos dar la vuelta a la tortilla (¡y aquí no importa si lleva cebolla o no!): regalarle tranquilidad financiera (o al menos proponérselo), ya que hoy son muchos los instrumentos de ahorro e inversión que pueden contribuir a construir su bienestar económico, una estrategia que empieza a cualquier edad.
A cada edad, lo suyo
La elección de las herramientas y productos de ahorro e inversión depende de los objetivos que se persigan. Es fácil de entender. Los motivos que mueven a un joven de 30 años a ahorrar e invertir si puede no son los mismos (un viaje, una boda, un ordenador, el alquiler o compra de una vivienda…) que los que tiene alguien de 40, 50 o más de 60 años (rentabilizar los ahorros, gestión del patrimonio, jubilación…). Lo positivo es que el mercado ofrece herramientas y soluciones financieras adaptadas a todos los perfiles que puedes convertir en tu ‘regalo’ en el Día del Padre.
1. Pon un plan de pensiones o un producto de ahorro e inversión en su vida
Preparar el futuro pasa por tomar decisiones en el presente pensando en el medio y largo plazo. El kit básico para poner en marcha esa estrategia está formado por un plan de pensiones, que permite disfrutar de la jubilación en mejores condiciones. Y quien dice un plan de pensiones, dice un plan de previsión asegurado (PPA), un plan individual de ahorro sistemático (PIAS), un plan de ahorro flexible o un seguro de renta vitalicia. Y si se trata de invertir, los unit linked son también un producto que deberías considerar.
2. Libros que transforman
Qué mejor cortafuegos para saber si tu padre toma las decisiones financieras correctas que saber lo está haciendo. De eso trata la educación financiera. Y para adquirir esos conocimientos, tampoco es necesario hacer un máster. Muchas de las respuestas están en libros como estos:
- La regla del 80/20 (Richard Koch). Estrategias para maximizar el rendimiento financiero aplicando el principio de Pareto.
- Educación financiera avanzada partiendo de cero (Gregorio Hernández Jiménez). Para una formación de las finanzas personales en profundidad.
- El Tao (Warren Buffett). Masterclass del ‘gurú de Omaha’, uno de los mayores inversores internacionales y referencia de éxito.
- El inversor inteligente (Benjamin Graham). Descubre aquí las reglas de juego para invertir en el mercado de valores de manera inteligente.
- El código del dinero (Raimon Samsó). Este experto español en finanzas personales descifra las claves para alcanzar la libertad financiera.
- La psicología del dinero (Morgan Hausel). A través de historias y ejemplos, este analista económico y excolumnista de The Wall Street Journal describe cómo nuestras emociones y sesgos cognitivos influyen en la toma de decisiones financieras correctas.
- Las mujeres y el dinero (Suze Orman). Esta asesora financiera ofrece consejos específicos para las mujeres sobre planificación financiera e inversión.
3. Apúntale a algún curso de planificación financiera
Internet ofrece multitud de recursos para una formación online gratuita (o a precios asequibles) sobre planificación financiera e inversión mediante las plataformas MOOC (cursos online abiertos). Entre ellas destacan Coursera, EdX (fundada por la Universidad de Harvard y el MIT) y Academia Khan. También puedes ampliar tu búsqueda de los cursos MOOC a las universidades españolas y escuelas de negocios (pocas escapan a esta modalidad), plataformas de videoformación (Videocation o Tutellus), redes sociales (y de manera especial Linkedin, que cuenta con su propio canal de formación: in learning) y en portales institucionales como Finanzas para todos. Como verás, las posibilidades de mejorar la educación financiera tuya y de los tuyos son muchas.
4. Hazle suscriptor de una revista o periódico de economía y finanzas
Una manera de aprender a manejar las finanzas personales es con la lectura de las revistas y periódicos especializados en esta temática. ¿Y por qué no regalarle una suscripción a tu progenitor? Si hablamos de revistas, puedes elegir entre suscripciones mensuales y anuales, en papel o digital o en ambos formatos. Los precios oscilan entre 3-4 euros al mes y 40-50 euros al año (papel). Las versiones digitales suelen estar a mitad de precio. Pero si tu padre es más de periódicos, Expansión, Cinco Días y El Economista son los referentes de información económica y financiera en España. También puedes incluir en tu radar los especiales de Negocios y Finanzas que incluyen los diarios generalistas, además de portales web especializados como Invertia, Bolsamanía y Activos.
5. Regálale un sesión con un consultor financiero
Seguro que en las sobremesas de la comida del fin de semana, alguna vez tu padre te ha comentado su interés por sacar partido a esos ahorros de toda la vida, cómo rentabilizar la herencia de los abuelos… Si es así, es el momento de poner el asunto en manos de un (a) profesional que, dependiendo de la finalidad, puede ser un consultor financiero (gestión del patrimonio, inversión) o un planificador financiero (jubilación, impuestos). Puedes elegir a profesionales independientes o acudir a lo que tiene tu banco.
6. Suscríbele a una plataforma de inversión
¿Está tu padre listo para subir al último nivel de estas propuestas financieras, el de las plataformas de inversión? Si es así, manos a la obra. Encontrarás estas plataformas o servicios de inversión directamente en los bancos y en agencias independientes. Todas ellas funcionan como brókers online y son la opción cuando de lo que se trata es de poner los ahorros en bolsa, fondos u otros productos financieros más complejos. En los últimos años, a esta modalidad se han incorporado los robo advisor (gestión de carteras automatizadas por algoritmos). Los recomendados por el portal especializado HelpMyCash son Inbest Me, Indexa Capital, Finizens y My Investor.
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