En este post no te vamos a hablar de dónde invertir sino cómo hacerlo con seguridad. Un objetivo que pasa por estar vigilante ante las ofertas de empresas no autorizadas o chiringuitos financieros, desconfiar de inversiones infalibles que ofrecen rentabilidades extraordinarias y evitar tomar decisiones de inversión precipitadas o, lo que es peor, desinformadas. Porque detrás, sin tú saberlo, se pueden ocultar estafas y fraudes financieros, de los que alerta la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
1. Suplantación de identidad de entidades autorizadas. Baja la apariencia de legalidad, hay empresas no autorizadas (chiringuitos financieros) que utilizan en sus páginas web datos identificativos de empresas autorizadas e inscritas en la CNMV. Se trata de una suplantación de identidad de libro.
Recomendaciones de la CNMV:
- Antes de contratar un producto financiero, verifica que la entidad esté debidamente autorizada para prestar servicios financieros, un escrutinio que puedes hacer en el registro de la CNMV, del Banco de España o de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. La CNMV alerta incluso de que en su registro hay identificadas empresas y sitios web con la palabra ‘clon’: “No confíes tu dinero a una de ellas porque están engañándote”.
2. Servicio de cuentas de trading financiadas ligadas a cursos de formación. Esta modalidad financiera permite acceder a una cuenta de valores para realizar operaciones de compraventa de acciones, entre otras. El ‘gancho’ de este servicio es que el usuario no arriesga capital propio, aunque sí obtiene un porcentaje de las ganancias. La ‘trampa’ está en que para operar en estas cuentas financiadas el usuario debe realizar un curso, previo pago. “Y, en muchas ocasiones, estos cursos son un fraude. Las víctimas pierden el dinero entregado para realizarlo y nunca consiguen acceso a la cuenta trading financiada”, indica la CNMV. Hay que tener en cuenta que ni las cuentas de trading financiadas ni los cursos asociados entran dentro del ámbito de supervisión de la CNMV. Esa falta de control es terreno abonado al fraude y el engaño.
Recomendaciones de la CNMV:
- Sé consciente de los riesgos por la contratación de los cursos, entre ellos el de fraude o engaño en cuanto a la posibilidad de acceso a las cuentas de trading financiadas.
3. El fraude del técnico informático. Este fraude también está en la órbita de los chiringuitos financieros, ya que, según la CNMV, algunos de ellos utilizan herramientas informáticas (software o app de control remoto) para apropiarse de datos (códigos de acceso, contraseñas, tarjetas, compras online…) y operar, sin autorización, sobre las cuentas de valores del inversor. Este acceso también deja abierta la posibilidad, no solo de robar tus datos personales, sino, como abogado, los de tus clientes, que están protegidos por el Reglamento General de Protección de Datos y (RGPD) y la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales (RGPD) y garantía de los derechos digitales (LOPDGDD).
Recomendaciones de la CNMV:
- No compartas con terceros las claves de acceso a tus cuentas bancarias y de valores.
- No permitas el acceso remoto a tus dispositivos informáticos.
- No inicies una sesión para operar con tus cuentas bancarias y de valores con un tercero conectado.
4. Actividades de ‘recovery room’. Bajo este anglicismo se ocultan empresas que prometen a las víctimas de estafa o fraude financieros recuperar las pérdidas. Y sí, como habrás deducido, también forman parte de la larga sombra que dejan los chiringuitos financieros: primero realizan un fraude y después, o bien ellos o empresas que han adquirido las listas de afectados, ofrecen la recuperación de las pérdidas.
Recomendaciones de la CNMV:
- Nunca hagas un pago adelantado por este tipo de servicio. Y desconfía también si te contactan en nombre de la CNMV con el fin de recuperar las pérdidas sufridas.
5. Fraudes relacionados con los criptoactivos. Las criptomonedas atraen a muchos inversores y ahorradores con promesas de rentabilidades extraordinarias. Y particularmente, entre los jóvenes: un estudio realizado por la OCU revela que seis de cada diez jóvenes inversores de entre 16 y 30 años han invertido en algún criptoactivo (el doble que los inversores de más edad). Lo que sorprende aún más es que solo el 19% afirma estar informado o bien informado cuando han realizado ese tipo de inversión. A este respecto, la CNMV advierte de que existen numerosos criptoactivos falsos y estafas “cuyo único objetivo es privarte de tu dinero”. ¿Cómo identificarlos? Las reconocerás por sus campañas agresivas en las redes sociales, mensajes cortos, mailing o páginas web. Además, de presionar para tomar decisiones rápidas “para no perder la oportunidad”, la información que acompaña suele ser poco clara.
Recomendaciones de la CNMV:
- No te fíes de promesas de ganancias extraordinarias en poco tiempo.
- Asegúrate de que las empresas están autorizadas.
- Desconfiar de propuestas de inversión que usan tecnicismos difíciles de entender para confundir al inversor.
6. Esquema Ponzi. Al igual que el covid, las estafas piramidales también tienen subvariantes. Una de ellas es el Esquema Ponzi, que aplicado a la inversión consiste en estafadores que ofrecen altas rentabilidades a los inversores por invertir, supuestamente, su dinero con ellos. En realidad, señala la CNMV, “el dinero no se invierte o se invierte sólo en parte”. La trampa está en que el beneficio que reciben los primeros clientes se ‘abona’ con el dinero que aportan los nuevos inversores. “Cuando deja de entrar dinero nuevo, o cuando lo decide el estafador, se colapsa el entramado y los clientes se quedan sin sus inversiones y sin su capital original”.
Recomendaciones de la CNMV:
- Tanto en este como en otros casos, desconfía siempre del reclamo de rentabilidades demasiado altas con respecto a las que ofrece el mercado.
- No bases tu decisión de inversión solo en la confianza o recomendaciones de amigos o familiares.
- Utiliza las recomendaciones personalizadas de inversión de profesionales o entidades autorizadas para ello.
7. Phishing, smishing y vishing. Un viejo conocido, el phishing (correos electrónicos que enlazan a páginas web falsas para obtener datos personales y bancarios) ha evolucionado, adaptándose a nuevos canales, en forma de smishing (suplantación de identidad utilizando SMS fraudulentos) y vishing (la combinación de voz (teléfono) y phishing).
Recomendaciones de la CNMV:
- Nunca respondas a correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas telefónicas que soliciten información personal o confidencial. Recuerda que ninguna entidad financiera autorizada pide a sus clientes información personal ni claves completas.
- Elimina esos correos y no descargues ni ejecutes los ficheros adjuntos
- Accede a tu entidad bancaria tecleando la dirección url en la barra de direcciones del navegador.
- Crea contraseñas complejas.
8. Pharming. Se trata de la evolución más sofisticada de la técnica del phishing. En este caso, los ciberdelincuentes infectan un equipo con un malware (código malicioso), que redirige el tráfico de sitios web legítimos a sitios web falsos. Aparentemente, estás en la web auténtica, pero, sin saberlo, estás remitiendo tus datos a un ciberdelincuente.
Recomendaciones de la CNMV:
- Instala programas reconocidos antivirus y antimalware y actualiza tus dispositivos.
- Usa un gestor de contraseñas.
- Desconfía si el sitio web parece extraño, si la url se ve distinta o con caracteres raros
- Verifica que tienes una conexión segura, es decir, que la dirección empieza por https (y no http), que hay un icono de candado en la barra de direcciones y que tiene un certificado de confianza actualizado.
9. Fraude financiero en redes sociales. Crece el número de inversores y ahorradores que buscan información y consejos financieros en las redes sociales. Toda una oportunidad para la ciberdelincuencia, que opera en redes creando perfiles falsos, suplantando la identidad de entidades legítimas o publicando de forma anónima. “Es sumamente fácil y barato diseminar información en las redes sociales”, afirma la CNMV. Además de los fraudes y estafas mencionadas anteriormente, las redes sociales se están utilizando para la manipulación de mercado a corto plazo, difusión de rumores falsos o información engañosa sobre una empresa cotizada para alterar su valor en bolsa.
Recomendaciones de la CNMV:
- No te dejes llevar por el ‘efecto manada’.
- Desconfía de ofertas de inversión no solicitadas que te lleguen a través de redes sociales.
- Verifica la fuente de cualquier información.
- Cuidado con los influencers financieros: personajes famosos que dan recomendaciones de inversión cobrando por ello “y que, en ocasiones, ellos mismos son cómplices de estafadores sin saberlo”.
